| ◆制度改正 |
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ここで、3,000万円の住宅ローンを借りた場合を例にとって考えてみましょう。 |
| ◆リンク集 |
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2023年現在、標準的な（優遇）変動金利の水準は 0.3〜0.4% が多く、ここでは |
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かなり有利な 0.3% と仮定します。 |
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もしも今後35年間、この変動金利が変わらない場合には、元利均等返済額は |
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は約7万5250円のまま変化しません。 一方、固定金利で借りれば、現在金利が |
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1〜2% ですので、ここでは 1.5% と仮定します。 この時の元利均等返済額は約 |
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9万1850円となります。 金利が今後ずっと変わらない場合には、もちろん金利 |
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の低い変動金利の方が有利です。 |
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住宅ローンの変動金利の平均は、期間の取り方にもよりますが、バブル崩壊前 |
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には５％位でしたので、今後少しずつ金利が上昇して4年後に4.3％となるケースを |
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考えてみます。 |
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住宅ローンの金利は半年毎に見直されますが、返済額は直ぐには変更とならず、 |
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通常5年毎に毎月の返済額が見直されます。 （ただし、１回の返済額は変更前の |
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1.25倍以下に押さえるため、利息部分が増えて、元本返済が進まなくなり、場合 |
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によっては、利息部分さえも払いきれなくなります） |
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この方法で計算をしてみると、5年目に返済額が1.25倍になり、10年目にさらに |
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その1.25倍になり、15年目にまた1.25倍になるものの、住宅ローンの残高は約 |
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3,000万円のまま、ちっとも減らないということになります。 |
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このように、金利の上昇が大きい場合には、変動金利は不利になります。 |
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金利が上昇した時には、繰り上げ返済できるような資金的なゆとりがあるとか、 |
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親から貸してもらえるといった恵まれたケースを除き、変動金利の借入は大きな |
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リスクを意味します。 |
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また、変動金利または固定金利選択型を選び、金利水準が1-2％上昇した後 |
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で、あわてて残りの期間を固定金利にしようとしても、その時点で選べる固定 |
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金利は 2％よりもかなり高い水準となるはずですので、手遅れとなります。 |
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